En términos técnicos, DeFi es un ecosistema de servicios financieros transparente, sin permiso y de código abierto que utiliza criptomonedas en lugar de moneda fiduciaria regular.
DeFi permite a los usuarios disfrutar de una amplia gama de servicios financieros mientras mantienen un control total sobre sus datos y activos. Las personas interactúan con el ecosistema a través de intercambiosdirectos peer-to-peer (P2P¿Qué el P2P en criptomonedas? El termino proviene de las palabras red peer-to-peer, red de pares, red entre iguales o red entre pares (P2P, por... Leer más) y DApps ( aplicaciones descentralizadas) que no están controladas por ningún poder central.
Algunos de los casos de uso del mundo real y ejemplos de DeFi incluyen (pero no se limitan a):
- Plataformas abiertas de empréstitos / préstamos
- Oportunidades de generar intereses
- Intercambios comerciales y de seguros descentralizados
- Gestión mejorada de datos, activos y cadena de suministro¿Qué es una cadena de suministro?Aquí es donde la tecnología blockchain y las criptomonedas son útiles. Grandes nombres...
- Pagos y contratos más rápidos, más seguros y completamente automatizados
- Servicios de votación e identidad más eficientes
- Protección patrimonial y ahorros resistentes a la inflación¿Qué es la inflación?...
- Distribución mejorada de contenido y redes sociales
Conclusiones clave
- DeFi es la noción de que los emprendedores criptográficos pueden recrear servicios financieros tradicionales fuera del control de bancos, gobiernos y empresas.
- DeFi divide una gama de servicios financieros en piezas separadas pero interconectadas que funcionan juntas en un ecosistema en línea abierto y sin permisos (como la red Ethereum).
- DeFi es un sistema financiero que utiliza criptografía¿Qué es la criptografía?Durante un largo período de la historia, la criptografía se ocupó exclusivamente de la técnica... en lugar de dinero fiduciario, lo que nos ofrece una mejor alternativa a los procesos obsoletos e ineficientes de hoy.
- DeFi es el primer sistema que brinda a las personas verdadera autonomía financiera y propiedad sobre nuestros activos.
- La mayoría de los proyectos, criptomonedas y aplicaciones descentralizadas (DApps) de DeFi se basan en la cadena de bloques Ethereum, sin embargo, DeFi no se limita de ninguna manera a Ethereum.
- Muchos de los servicios financieros que disfrutamos no son accesibles para miles de millones de personas en todo el mundo. DeFi hace que estos servicios sean accesibles para cualquier persona, desde cualquier lugar.
- La forma más fácil de invertir en DeFi es simplemente comprar y mantener Ethereum (aunque hay muchas formas de participar).
¿Cuáles son los principales beneficios de DeFi?
Una de las mejores formas de entender DeFi y por qué está de moda en este momento es echar un vistazo a algunas de las ventajas que ofrece a la gente común. Éstas incluyen:
- Finanzas democratizadas : las personas sin cuentas bancarias (o aquellas que desean una autonomía financiera real) pueden acceder a una amplia gama de servicios financieros. Muchos en los países en desarrollo irán directamente a DeFi sin tener que negociar con un banco importante.
- Seguridad y transparencia : al dividir la industria de servicios financieros, el sistema pierde muchos de sus puntos débiles y se vuelve mucho más transparente, lo que significa más poder para las personas y menos negocios turbios detrás de escena.
- Sin necesidad de terceros : diga adiós a los terceros que le cobran por cada servicio financiero al que accede. Este es un gran paso hacia una mayor independencia y libertad para la persona común.
- Innovación a través de la competencia : debido a que cualquiera puede construir una DApp para integrarla con otras DApps, y cualquiera puede acceder a este sistema, el mercado¿Qué es el mercado? En el caso de las criptomonedas, esto involucraría a compradores y vendedores de activos... Leer más DeFi será extremadamente competitivo, innovador y amigable para el consumidor. La interdependencia entre las DApps significa que pueden seguir agregando valor entre sí y evolucionando rápidamente.
- Aplicaciones nuevas y novedosas : hay muchas cosas novedosas y alucinantes que puedes hacer con Blockchain¿Qué el Blockchain? Blockchain, o cadena de bloques representa la tecnología o el sistema de codificación de la... Leer más, cripto y DeFi. Todavía es temprano, pero el potencial y el alcance de este movimiento es difícil de comprender.
- Más barato : debido a que las DApps pueden ofrecer servicios de forma autónoma y sin un tercero, también pueden ofrecerlos a un costo mucho menor que sus equivalentes centralizados (bancos, compañías de seguros, etc.)
- La capacidad de generar interés en activos e invertir en la tecnología Blockchain : hay innumerables formas en que DeFi permite que la persona promedio obtenga ingresos pasivos¿Qué es la renta pasiva? Con el crecimiento de las industrias de criptografía y finanzas descentralizadas (DeFi), está... Leer más o invierta en la tecnología Blockchain más allá de la simple compra de criptomonedas.
La lista de las ventajas de DeFi está creciendo rápidamente y es una de las principales razones por las que en la próxima década gran parte del sistema financiero mundial pasará de las finanzas centralizadas a DeFi. Consulte nuestra guía completa sobre por qué el mundo necesita criptomonedas.
¿Cuál es la diferencia entre las finanzas descentralizadas (DeFi) y las finanzas centralizadas (CeFi)?
En las finanzas centralizadas tradicionales (CeFi), casi todo lo relacionado con el dinero se realiza a través de entidades centrales e intermediarios no transparentes como bancos y gobiernos.
Actualmente, los bancos centrales crean dinero mientras que los bancos comerciales retienen su dinero (y le cobran una tarifa por el privilegio de hacerlo). Luego, a través de intermediarios y terceros, como las compañías de seguros y los propios bancos (que también toman su parte), se nos brindan los servicios financieros en los que contamos como seguros, préstamos, servicios bancarios, cuentas de ahorro, etc.
Bitcoin¿Qué es el Bitcoin? Bitcoin es una criptomoneda de intercambio digital nacida en el año 2009. Se diferencia de... Leer más comenzó el cambio de DeFi quitando el proceso de creación de dinero de los bancos centrales y poniéndolo en línea donde cualquiera podría crearlo. Bitcoin también le permitió tener la propiedad total de su dinero, lo que significaba poder almacenarlo y enviarlo de forma segura a cualquier lugar que quisiera sin pagar tarifas exorbitantes o sin necesidad de que un banco esté involucrado.
DeFi está haciendo algo similar, pero con todos los servicios financieros que pueda imaginar. Es de código abierto, sin permisos, transparente y mucho más eficiente que la financiación centralizada (que cobra tarifas elevadas y no es accesible para una gran parte del mundo).
No sucederá de la noche a la mañana, pero DeFi está preparado para evolucionar y convertirse en algo que revolucionará y reemplazará en un día a CeFi y muchas instituciones financieras tradicionales.
Nota: «Código abierto» se refiere al software que se produce en colaboración, se comparte libremente y se desarrolla para el bien de una comunidad y no para una empresa, una sola empresa o una persona. Las ventajas de la tecnología de código abierto son innumerables y el movimiento de código abierto es la razón por la que la tecnología se ha desarrollado a un ritmo tan vertiginoso durante las últimas décadas.
¿Qué es un contrato inteligente¿Qué es un contrato inteligente?Un contrato inteligente es un programa informático autoejecutable con los términos del acuerdo del...?
Para crear un sistema descentralizado y seguro donde los servicios financieros se puedan ofrecer fuera de las instituciones tradicionales, DeFi depende en gran medida de los contratos inteligentes , que son los principales componentes básicos de DeFi.
Los contratos inteligentes permiten que dos partes realicen algún tipo de intercambio¿Qué es un intercambio? Un intercambio de criptomonedas es un mercado digital que permite a compradores y vendedores... Leer más o acción. Esto podría ser cualquier cosa, desde transferencias de dinero hasta transferencias de propiedad, reclamaciones de seguros, votaciones y gestión de la cadena de suministro.
Los contratos inteligentes son esencialmente contratos autoejecutables construidos en la red Ethereum en los que los términos del acuerdo están escritos en código. Los contratos inteligentes tienen como objetivo reemplazar todos los acuerdos contractuales tal como los conocemos hoy en día por acuerdos digitales autoejecutables, totalmente autónomos y altamente seguros.
Existen a través de una red Blockchain distribuida y descentralizada que permite que el contrato¿Qué es un contrato? Básicamente, los contratos son una forma oficial y vinculante de anotar un acuerdo... Leer más sea legítimo, rastreable e irreversible, mientras que el código controla la ejecución del contrato cuando se cumplen los términos. Los contratos inteligentes son seguros, transparentes, autónomos, automatizados, libres de terceros y altamente eficientes y precisos en comparación con los contratos regulares.
¿Qué es una DApp?
Las DApps (aplicaciones descentralizadas) son esencialmente una serie de contratos inteligentes vinculados que se basan en tecnología descentralizada (en lugar de ser propiedad y estar controlados por una sola entidad o empresa centralizada).
- Un contrato inteligente por sí solo solo se puede usar para un tipo de transacción, sin embargo, una DApp puede combinar varios contratos inteligentes para hacer cosas más sofisticadas, a menudo agregando una interfaz amigable en la parte superior de un contrato de la misma manera que lo hacen las aplicaciones normales. hoy dia.
- A medida que los ataques a la red se han vuelto más frecuentes en los últimos años, la necesidad de propiedad individual y una mejor gestión y seguridad de los datos y activos se ha convertido en una preocupación creciente.
- Como las DApps se basan en un libro mayor público distribuido habilitado para Blockchain, ofrecen la verdadera propiedad del contenido y los activos, seguridad adicional que no depende de un banco o de un tercero, y registros que no se pueden alterar.
En teoría, las DApps son mucho más baratas de ejecutar que las aplicaciones centralizadas tradicionales y pueden interactuar entre sí de una manera que reforzará la colaboración y la innovación.
¿Cómo puede DeFi ayudar al mundo en desarrollo?
Además de que nuestro sistema financiero actual es frágil, obsoleto y muy caro de usar, hay 1.700 millones de personas no bancarizadas en el mundo. Son muchas personas sin acceso a los servicios bancarios y financieros que damos por sentado.
Para muchos de nosotros es difícil imaginar cómo sería no tener una cuenta¿Qué es una cuenta?Una cuenta es esencialmente el registro en un sistema contable cuyo propósito es rastrear las... bancaria, pero no creo que me sienta muy seguro con los ahorros de mi vida escondidos debajo del colchón, especialmente si mi país tuviera una economía extremadamente precaria. .
Además de allanar el camino para la próxima generación de servicios financieros, DeFi ofrece una gran cantidad de posibilidades tanto para los países en desarrollo como para los desarrollados.
Por ejemplo , existen plataformas DeFi que le permiten prestar, pedir prestado, operar con margen y operar sin el permiso de un intermediario o tercero. Incluso puede usar sus activos digitales (Ether¿Qué es el ether? Ether y Ethereum son términos que tienden a usarse indistintamente. Sin embargo, hay diferencias bastante... Leer más en Ethereum Blockchain, por ejemplo) como garantía para un préstamo o micropréstamo y puede esperar pagar intereses y tarifas mucho más bajos que con un banco normal.
La falta de acceso a capital y préstamos hace que sea increíblemente difícil para los no bancarizados del mundo salir de la pobreza. Y ahí es donde entra en juego DeFi.
DeFi puede abrir las puertas al capital y al crecimiento económico para muchas personas en todo el mundo, algo que se necesita con urgencia y que no tiene precedentes en la historia de la humanidad.
¿Cómo actúan las criptomonedas y DeFi como un lugar seguro para almacenar su dinero?
En el pasado, si necesitaba servicios bancarios o financieros, tenía que ser aprobado (y cobrado una prima) por un intermediario financiero o un tercero. No con DeFi. Con acceso a Internet, tiene acceso a servicios financieros y un lugar seguro para almacenar su dinero, un cambio enorme para muchos en el mundo en desarrollo.
Bitcoin y las criptomonedas, como reserva de valor, ya han jugado un papel importante en países cuyas monedas se han vuelto prácticamente inútiles debido a la hiperinflación y los conflictos económicos (Venezuela, por ejemplo).
Las criptomonedas brindan a las personas de estos países una forma de almacenar de manera segura sus ahorros en una forma de moneda que no sea susceptible al colapso de la economía y la moneda fiduciaria de su país.
Como muchas criptomonedas son finitas y descentralizadas, el mercado y las instituciones financieras no las manipulan tan fácilmente, y si bien las criptomonedas son indudablemente volátiles en su forma actual, se están introduciendo nuevas criptomonedas que ofrecen una alternativa más estable para almacenar sus activos. RSR es un excelente ejemplo de esto.
“Los bancos centrales son solo personas y la gente comete errores. Las aplicaciones financieras descentralizadas pueden hacer que nuestros sistemas financieros sean más transparentes, más resistentes y menos frágiles ”- Salil Deshpande, socio de Bain Capital Ventures
¿Cuál es la relación entre DeFi y Ethereum?
Vale la pena señalar que la gran mayoría de los proyectos DeFi están sucediendo en Ethereum Blockchain , que, en esta etapa, es, con mucho, la mejor plataforma de bricolaje para construir DApps y contratos inteligentes.
Algunas DApps / proyectos notables que se han construido en la red de Ethereum incluyen:
Golem : una supercomputadora¿Qué es una supercomputadora? Las supercomputadoras generalmente se diferencian de las computadoras domésticas tradicionales por su potencia de... Leer más descentralizada de código abierto a la que cualquier persona en el mundo puede acceder. Los usuarios pueden alquilar su poder de cómputo a otros usuarios, lo que significa que la red esencialmente podría crear un mercado global para el poder de cómputo.
MakerDAO : una DApp que permite a los usuarios prestar y pedir prestado criptomonedas sin intermediarios o terceros. También es un servicio de crédito descentralizado que admite Dai , una moneda cuyo valor está vinculado al dólar estadounidense.
Uniswap : un intercambio basado en Ethereum donde puede comprar, vender e intercambiar tokens ERC20 ( tokens diseñados y utilizados únicamente en la plataforma Ethereum).
Augur : una herramienta que tiene como objetivo mejorar las ganancias comerciales, lo que le permite especular con derivados.
¿Cómo inviertes en DeFi?
Afortunadamente (y desafortunadamente), no hay escasez de formas en las que puede invertir en DeFi .
Dada la variedad de opciones, recomendamos hacer una investigación sólida antes de elegir una ruta de inversión. Sin embargo, si está buscando la forma más fácil de invertir en DeFi , es simplemente comprar Ethereum .
Mientras que otros proyectos como Polkadot y Cardano están impulsando el espacio DeFi hacia adelante (junto con una gran cantidad de otros proyectos de DeFi extremadamente prometedores y criptomonedas en las que puede invertir fácilmente), Ethereum es, con mucho, el nombre más grande en el espacio y actualmente es donde la mayor parte de se está llevando a cabo la acción DeFi.
Cosas a considerar antes de invertir en DeFi
Sin duda, existen riesgos y desventajas que vienen con cualquier nuevo movimiento de esta escala. A continuación, se incluyen algunas cosas que debe tener en cuenta antes de invertir:
- Como DeFi es un espacio nuevo y en rápida evolución, existe la amenaza de problemas de seguridad, fraude, estafas y esquemas de bombeo y descarga, ya que no hay muchos nombres establecidos y hay mucha publicidad en la industria. Invertir en DeFi puede ser extremadamente lucrativo, pero al igual que las criptomonedas, conlleva un grado de riesgo en su etapa actual.
- Al igual que las criptomonedas, muchos proyectos DeFi inevitablemente fallarán y se llevarán el dinero de sus inversores con ellos. Algunos proyectos como Uniswap y Golem han demostrado su valor, pero muchos no resistirán la prueba del tiempo.
- Actualmente, existe una falta de seguro contra piratería u otras actividades fraudulentas en DeFi, lo que significa que podría perder su inversión. Para bien.
- Si hay una falla en el código de un contrato inteligente construido en la red de Ethereum (más sobre esto a continuación), puede provocar la pérdida de fondos.
- La escalabilidad es un problema y el mayor desafío de Ethereum: las transacciones pueden tardar mucho en confirmarse y pueden ser bastante caras de ejecutar en momentos de congestión.
Si bien DeFi no es de ninguna manera un producto terminado, se esperan riesgos y subidas de velocidad con cualquier nueva tecnología revolucionaria. Aconsejamos a todos los inversores a DYOR y procedemos con precaución. Como siempre, ¡nunca invierta lo que no pueda permitirse perder!
¿Cuál es la relación entre DeFi y Bitcoin?
Bitcoin fue lo que impulsó el movimiento DeFi al brindarle a la gente común una forma de crear dinero fuera del control de los bancos centrales y los gobiernos.
DeFi toma la premisa básica de Bitcoin (dinero digital) y la expande, creando una alternativa digital completa a Wall Street, bancos e instituciones financieras, pero sin todos los costos asociados como rascacielos, oficinas, salarios de banqueros, etc.
Básicamente, DeFi busca crear un mercado financiero más abierto, gratuito y justo que utilice criptomonedas y sea ampliamente accesible para cualquier persona con conexión a Internet.
